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auで審査落ちする原因と対処法【信用情報が鍵】|分割(クレジットカード)払いをするためには?

更新日:2020.03.06

auで分割ローン払いがしたいけど審査に落ちてしまった…そんなときの原因と対処法をまとめて紹介します。auでスマホを購入するとき分割払いでは厳しい審査を受ける必要があります。無事に審査を通るためのカギとなる自分の信用情報をチェックしましょう。

auの審査とは、機種の購入時、分割ローン払いする際に必ず行う必要があるものです。auの審査を通るための条件とは何でしょうか。

購入する前から注意したい点がいくつかあります。auでの審査方法や審査に落ちてしまったときの原因と対処法、さらにお得に契約する秘訣についてまとめました。

auのローン(クレジットカード払い)審査方法はコレ!

auで端末を分割ローン払いにしたいとき、避けては通れないauの審査。auで最新スマホに機種変更したくても、端末代金が高くて一括ではとても払えないという人も多いのではないでしょうか。

しかし、分割ローンを組んで払うことになるとauで審査を受けなければなりません。この審査に落ちるとローン払いができず、新しいスマホに変更できないという事態が生じてしまいます。

auの審査という関所を通るために、ローンやクレジットカード払いをする際の審査方法について全体像を把握しましょう。まずは、ローン払いの審査までの流れに沿って確認していきます。

ステップ1.分割ローンで払う高額端末は審査が必須

auの最新機種スマホは年々高額になっており、10万を超える端末も増えてきました。

スマホでできることは電話やSNSなどの連絡ツールだけでなく、映画製作や本格的なシネマディスプレイ、一眼レフのようなカメラ機能など、他の趣味を網羅してくれる優れた機種が揃っています。

そのような高額商品は一括で払うよりも、分割払いしたほうが月々の負担額が少なくすみます。また、そうした高額商品を含めた端末は、総務省による端末販売の適正化により激安で売られることはなくなり、月々の契約料金が安くなる代わりに端末そのものは消費者自身が負担する形にシフトしました。

そのため、キャリア各社は端末を消費者に売る段階で、消費者が分割払いする場合に支払う能力があるかどうかを確認する審査を行うようになりました。

ステップ2.各社によって購入手順が異なる

分割払いの購入はキャリア各社で行われるものなので、ドコモ、au、ソフトバンク、それぞれの分割ローン購入までの流れがあり、手順が異なります。

購入の手続きの際に審査があるので、それぞれ各社で審査を受けることになります。審査の基本的な基準は各社同じですが審査基準は公開されておらず、それぞれのキャリアで細かい審査方法の違いがあります。

ステップ3. 審査方法は信用情報機関の情報がもとになっている

新規契約、MNP契約、機種変更などの場合、まず契約審査という審査があります。過去に未納や滞納になった料金がないかどうかなどがチェックされます。

もう1つの審査が分割審査というもので、信用情報機関の情報が調べられます。信用情報機関とは、クレジットカードの利用状況や消費者金融の利用履歴などの情報が集められたもので、クレジットカードの支払いトラブルや負債がないかどうかが確認されます。

また、分割審査では購入しようとしている端末の料金の金額で審査基準が厳しくなります。例えば10万円を超える端末は審査が厳しくなり、信用情報機関(CIC)の情報が詳しく調査されます。

収入や借入状況を申告する、クレジットカードやカードローンの審査と同じような審査となります。

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auのローン(クレジットカード)払いの審査に落ちるのはなぜ?

auの審査に落ちる原因は何でしょうか。前述した審査の段階で個人の信用情報が調べられますが、その信用情報に問題があると審査に通りません。

鍵となる信用情報で、以下の点にトラブルが生じていないかチェックしましょう。

au審査落ちの原因1. 携帯料金の未納や滞納

契約時点で携帯料金の未納や滞納があると、分割ローンを組むことはとても難しくなるでしょう。審査の目的はその人に支払い能力があるかを見ることであるという点を考えると、審査を受ける前に確実に支払いを終えておくのは必須条件です。

過去の滞納履歴も審査に影響する大きなポイントです。信用情報機関には契約の過去5年間の履歴が保存されているので、過去5年間に未納があった記憶がある人は心配になるかもしれません。

しかし、履歴に傷があると審査に必ずしも落ちるというわけではありません。何度も支払いが遅れた記録があったり、その状況が続いて強制解約された履歴があるとなると審査に通る確率が減りますので、注意しましょう。

au審査落ちの原因2. クレジットヒストリーの内容

クレジットヒストリーとはクレジットカードやローンの利用履歴の情報のことで、過去の履歴にトラブルがないかが確認されます。

クレジットカードは持ったことがないので履歴がない、トラブルがないからOKというわけではありません。履歴がないのも逆に不利に働くことがあります。

クレジットカードは支払い能力に信用がある人が契約できるものなので、履歴がないと信用もないと判断される場合も。社会人になったら1つはクレジットカードを持っておくと良いかもしれません。

au審査落ちの原因3. 金融トラブルがあった

自己破産などの履歴も審査の結果に大きな影響を与えます。トラブルの理由は様々ですが、5年から10年ほど履歴が残るので記録が消えていない場合、審査に影響すると考えられます。

また、債務整理が終わっていない場合は審査に通ることはまずありません。債務整理が終わった後なら審査に通る可能性はあるので、まずは債務整理を終わらせましょう

債務整理にスマホの分割払いが含まれていると、債務整理が終わったあとも2年ほど審査が通らなくなってしまいます

au審査落ちの原因4. 別のローンと収入とのバランス

他のローンをすでに組んでいる場合も、ローンの支払い状況などによっては審査に落ちることがあります。ローンの限度額ギリギリで利用していたり、ローンの数が多すぎたりするのはリスクが高いでしょう。

この場合、年収とローン額との比率によって審査の結果に違いが出ることも考えられます。収入とのバランスを考慮して、今後の支払いに不安があると判断されることもあるからです。

au審査落ちの原因5. 契約・解約の繰り返しがあった

スマホの乗り換えを何度も繰り返した記録があるのも、審査に落ちる原因になりえます。auの場合、過去120日間に2回線以上の解約があるかどうかなどがチェックされます。

乗り換えキャッシュバックなどを目的にスマホの契約と解約を繰り返していた場合は、信用情報に悪影響が出やすいと言えます。各キャリアで契約の履歴は共有されるので、各社で契約・解約・乗り換えを繰り返していた場合は審査を通るのが難しくなるかもしれません。

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auのローン(クレジットカード)払いの審査に落ちたらどうすればいい?

auのローン分割払いの審査に落ちる原因を見極めたなら、解決策も見えてくるはず。ローン払いの審査に落ちても、スマホを購入できる手段はまだあります。

auのローン払いの審査に落ちたとき、または落ちてしまいそうなときの対処法を見ていきましょう。

対処法1. 信用情報を回復させる

審査落ちした理由が信用情報の問題であるのが確実なら、今後の携帯契約を考えても信用情報が回復するよう努力するのは大切です。契約後5年は情報履歴が残りますが、審査に直接影響するのは直近2年間ほどなので、2年間は携帯料金やローン払いの未納がないようにすれば、信用は回復できるでしょう。

信用情報に不安があるという人は、まず自分の信用情報がどんな状況にあるのかを確認してください。個人信用情報機関は情報を有料で公開してくれるので、審査に落ちる問題を突き止めることができます。

開示料金は500円〜1,000円ほどでオンラインで見ることができるので、審査に不安がある人は確認してみるといいかもしれません。

対処法2. 支払い方法を変える

自己破産などの事故履歴は5年から10年かかるので、履歴がきれいになるまでは時間がかかります。信用情報が回復するまでに時間がかかるのであれば、ローン分割払いはあきらめて、次の方法で支払いましょう。

  • 現金一括払い
  • クレジットカード一括払い

キャッシュに余裕があるのであれば、現金一括払いにするのがいいでしょう。一括払いであれば審査を通る必要はありませんし、auで契約するのに問題は何もありません。

現金一括払いは厳しいなら、クレジットカード一括払いにするのがおすすめです。一括払いなら同じじゃないかと思えるかもしれませんが、クレジットカードで一括払いにしたあと分割払いに変更できるので、実質ローン払いで契約する形になるというわけです。

しかし、クレジットカードのローン払いには金利がつくので、ローンの支払い回数は少ないほうがいいでしょう。支払い回数によっては金利が高くついてしまい、24回払いで1万円以上高く支払うことになることもあるので要注意です。

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対処法3. 10万円以下の機種を購入する

もう1つ考えられる解決策は、購入する端末を安いものにすることです。10万円以下の端末であれば信用審査が簡単になり、審査に通りやすくなります。

携帯料金の支払い履歴などは10万以下の購入でも審査対象になりますが、年収・借り入れなどの調査は入らないので、審査項目のより少ない安価な機種を選ぶといいでしょう。

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分割払いでauを契約するならauオンラインショップが高メリット!

auの分割払いの審査は、auオンラインショップでも受けることができます。auの契約には、オンラインショップのほうがメリットがあると知っていましたか。

auオンラインショップで契約するメリット

  • 待ち時間が少ない
  • 営業を受けるストレスがない
  • 手続きの時間が短く済む
  • 審査の結果を個人的に知れる
  • 頭金が発生しない

auの審査に不安があるなら、オンラインショップで受けたほうが精神的ダメージが少なくてすみます。加えて、頭金が発生しないので金額的なメリットも多くあります。

auショップで契約すると頭金という料金を支払わなければならないのですが、オンラインショップならその頭金は請求されません。頭金は1万円にのぼることもあるので、auで分割払い購入するならオンラインショップが断然おすすめです。

ショップで今すぐに端末を持って帰りたいということでなければ、オンラインショップは配達料も無料なので手軽にスマホの分割購入ができます。auのオンラインショップなら待ち時間も手間も時間もお金も節約できて、auの審査も24時間受けられます。

auのオンラインショップを活用して、お得にスマホを購入しましょう。

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